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惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作實施方案的通知
來源: 惠州市鞋業商會 發布時間: 2019-03-27


惠東縣人民政府辦公室關于印發惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作實施方案的通知

惠東府辦〔2014〕10號


各鎮人民政府,平山街道辦事處,巽寮、港口管委會,縣府直屬有關單位:

《惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作實施方案》業經九屆47次縣政府常務會議審議通過,現印發給你們,請認真組織實施。



惠東縣人民政府辦公室

2014年3月13日



惠東縣中小微企業助保金貸款

管理工作實施方案


為深入貫徹省政府《貫徹國務院關于進一步促進中小企業發展若干意見的實施意見》(粵府〔2010〕39號)、《印發2012年扶持中小微企業發展若干政策措施的通知》(粵府〔2012〕15號)、市委市政府《關于促進民營經濟發展上水平的實施意見》(惠市委發〔2010〕29號)、《關于促進實體經濟加快發展的若干意見》(惠市委發〔2011〕45號)、《關于加快發展壯大民營經濟的決定》(惠市委發〔2013〕12號)等文件精神,結合我縣實際,特制定本實施方案。

一、指導思想

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學發展觀為指導,認真貫徹落實中央、省、市關于大力開展中小微企業金融服務工作,扶持中小微企業發展的各項工作部署,努力解決中小微企業抵押物不足、融資難等問題,提高對中小微企業的金融服務水平,促進中小微企業健康發展。

二、工作目標

縣政府與建設銀行惠東縣支行合作開展助保金貸款業務。縣政府分期投入總計安排2000萬元財政資金,作為政府風險補償金,形成政府資金的規模效應和杠桿放大效應。建設銀行惠東縣支行將以政府風險補償金10倍的比例分期對本縣中小微企業發放“助保貸”業務,貸款總計20000萬元,支持中小微企業融資貸款。

三、實施時間

2014年1月——2020年1月,共6年。

四、工作保障

(一)加強組織領導。

縣政府成立惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組,由縣政府分管金融工作的領導擔任組長,縣府辦協調金融工作的副主任和縣財政局、縣金融工作局、縣中小企業局主要領導擔任副組長,縣人民法院、縣外經貿局、縣經信局、縣科技局、縣法制局等單位主要領導為成員,領導小組辦公室設在縣金融工作局,負責助保金日常運行的執行管理工作。

(二)明確職責分工。

縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室作為中小微企業貸款助保金日常運行的管理機構,負責建立管理制度、召開聯席會議、開設資金池專戶、協調與建設銀行惠東縣支行對接、推薦企業等工作。相關職能部門各司其職,密切配合,切實做好助保金貸款的相關工作。

縣金融工作局負責協調與合作銀行的對接,會同相關單位對助保金的落實和使用情況進行監督、檢查,以及做好助保金的績效評價工作。

縣財政局負責審核并撥付政府風險補償專項資金,提出調整政府對合作銀行貸款的補償比例的建議。

縣法制局負責助保金有關制度的合法性審查,保障政府及政府補償基金的權益。

縣中小企業局、縣經信局、縣外經貿局、縣科技局負責推薦優質的、符合政策及規定要求的中小微企業入庫。

縣人民法院負責協助銀行依法對助保金池企業貸款逾期的追償工作。

(三)建立健全工作機制。

1、建立聯席會議制度。

根據工作需要,不定期召開“助保貸”聯席會議,研究討論助保貸相關工作(包括審核企業入池、審核企業是否納入補償范圍等事項),并形成會議紀要。

2、建立聯絡員制度。

各成員單位要確定1—2名工作人員,負責日常聯絡工作,當工作需要時,可抽調到惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室工作。

五、工作內容

(一)組建“惠東縣重點中小微企業池”。

本實施方案中所指中小微企業是指在縣行政區域范圍內依法設立、依法納稅具有獨立法人資格,符合《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的中小微企業。“惠東縣重點中小微企業池”是指符合該標準,且被認定為惠東縣行政區域范圍內的骨干中小微企業及其他優質中小微企業主動提交申請,由惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室及建設銀行惠東支行共同推薦入池。

(二)組建助保金資金池。

“助保金資金池”的資金包括政府風險補償金和企業風險補償金。基于“自愿繳費,有償使用,共擔風險,共同受益”的原則,由縣財政預算安排風險補償專項資金,作為政府風險補償金,縣財政局在合作期分期安排總計2000萬元人民幣作為政府風險補償金;企業風險補償金由貸款企業按每年不低于貸款發放金額的2%一次性繳納,貸款期限不足一年的按一年繳納,已繳納的風險補償金不予以退還。

(三)加強助保金資金池的管理。

1、助保金資金池賬戶的開立:惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室在建設銀行惠東縣支行開設專戶存放政府風險補償金和企業風險補償金。助保金資金池的資金僅限于提供中小微企業貸款業務的擔保及代償。除經惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室和建設銀行惠東縣支行共同確認為代償外,該賬戶內資金本金不得提取和支用。

2、助保金資金池的利息使用范圍:支付惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室管理助保金所產生的費用,包括日常辦公費用、項目評審費、項目調研交通費等。

3、助保金資金池的資金使用情況發布機制:惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室每季度定期向建設銀行惠東縣支行通報使用情況。

(四)嚴格貸款的發放和管理。

1、貸款企業的基本條件:

(1)貸款企業必須是惠東縣“重點中小微企業池”的入池企業。

(2)符合當地區域產業發展戰略和扶持政策,符合銀行行業信貸政策,扶持制造業、商貿物流業等行業中優質的民營中小微企業,扶持高科技、高成長性、高附加值的民營中小微企業。

(3)人民銀行征信報告中無不良信用記錄。

(4)無參與高利貸行為,無購買期貨等高風險經營行為,且其實際控制人(及其配偶)無涉黑、參與高利貸等違法行為。

2、貸款的擔保方式:

除企業繳納風險補償金和政府風險補償鋪底資金外,貸款企業需提供不低于貸款額度50%的符合銀行要求的抵(質)押或有1個其他企業(含融資性擔保公司)擔保。

3、貸款額度、期限、用途、利率與還款方式:

(1)貸款額度和期限:貸款條款具體內容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定,其中,納入助保金范圍內的貸款額度最高不超過2000萬元(含2000萬元),貸款期限原則上為1年,最長不超過3年。

(2)貸款用途:僅用于生產經營周轉,可辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、貿易融資等中小微企業信貸業務,不得用于房地產開發。

(3)貸款利率:在人民銀行公布允許的貸款基準利率浮動范圍內,建設銀行惠東縣支行應本著扶持中小微企業發展的導向和企業風險差異來設定貸款利率,具體浮動幅度由借貸雙方協商確定。

(4)還款方式:可采用到期一次性還款或分期還款方式。

(五)嚴格助保金的補償審批。

1、建設銀行惠東縣支行在完成對惠東縣“重點中小微企業池”的企業盡職調查后,獨立決策提出貸款意向,與貸款企業簽訂借款合同。借款合同及變更協議,應及時抄送惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室備案。

2、惠東縣“重點中小微企業池”的企業在取得貸款同時,按規定繳納企業風險補償金后,該筆貸款方正式納入助保金的補償范圍,惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室應向建設銀行惠東縣支行出具《助保金貸款風險補償備案通知書》。

3、企業繳納的風險補償金使用:

當企業貸款發生逾期(最長不超過1個月),建設銀行惠東縣支行根據約定及時啟動申請代償程序,有抵押無擔保的,建設銀行惠東縣支行向惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室申請,用企業風險補償金先行代償貸款本金和利息(含復利和罰息);有擔保企業的,通知擔保企業代償,并報惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室備案;若一個月內擔保企業代償失敗,再按照無擔保企業代償程序申請,同時,由銀行啟動債務追償程序。申請、審批程序為:

(1)建設銀行惠東縣支行向惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室發出關于使用企業風險補償金代償惠東縣重點中小微企業貸款的函;

(2)建設銀行惠東縣支行根據惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室的批復文件對企業風險補償金進行扣劃,扣劃成功后函告助保金管理機構進行備案。

4、政府風險補償金使用:

當企業風險補償金池資金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時,不足部分由建設銀行惠東縣支行向政府提出補償申請,由政府風險補償金按照風險比例代償,代償比例為所剩債務的50%,政府代償額度以政府出資的風險補償金額為限。建設銀行惠東縣支行向惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室提出使用政府風險補償金的代償申請。申請、審批程序為:

(1)建設銀行惠東縣支行向惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室發出關于使用政府風險補償金代償企業貸款的函;

(2)惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室復核相關材料后,進行審批批復。建設銀行惠東縣支行根據批復文件對政府風險補償金進行扣劃,扣劃成功后函告惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室備案。

(六)及時追償債務。

在實施企業風險補償金代償及政府風險補償金代償以后,建設銀行惠東縣支行應執行債務追償程序。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后,按各50%的比例補回政府風險補償金和償還銀行債權,剩余部分補回企業風險補償金。

六、工作要求

(一)統一思想,提高認識。中小微企業是國民經濟的生力軍,在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面需求方面,發揮著重要作用,進一步做好對中小微企業金融服務十分重要、十分迫切。因此,各鎮、各單位要高度重視,精心組織,確保我縣中小微企業助保金貸款管理工作順利進行。

(二)加強溝通,各司其職。惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組成員單位要加強溝通、分工負責、互相配合、相互支持,確保我縣中小微企業助保金貸款管理工作取得實效。

(三)積極推廣,注重實效。建設銀行惠東縣支行、縣經信局、縣中小企業局、縣金融工作局要充分利用好各種宣傳渠道,通過張貼海報、電子橫幅、發放宣傳資料等方式,積極做好宣傳推廣工作。惠東縣中小微企業助保金貸款管理工作領導小組辦公室要及時總結工作成效,確保做好該項金融服務創新工作。

(四)建立績效評價制度。縣金融工作局、縣財政局、縣中小企業局、建設銀行惠東縣支行等單位要共同建立完善我縣“助保貸”工作的績效評價制度,真正提高對我縣中小微企業的金融服務水平,促進中小微企業健康發展。

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